Guide : Investir son argent - Top Avis Formation

Qu’est-ce qui est important pour les débutants en matière de placements financiers ?

Avant que les débutants ne se décident pour un placement financier, il est important de prendre d’abord le temps de réfléchir. Avec les nombreuses possibilités de placement, on peut vite perdre la vue d’ensemble. En effectuant des recherches approfondies, les débutants peuvent se familiariser avec le thème du placement d’argent, découvrir les différentes possibilités de placement et élaborer une stratégie personnelle. En quelques étapes, ils peuvent prendre en main la constitution de leur patrimoine. Le principe est le suivant : le plus tôt sera le mieux.

En se constituant un patrimoine à long terme, les investisseurs peuvent profiter de l’effet des intérêts composés. Cela signifie que les bénéfices réalisés sont réinvestis et non prélevés. Plus l’argent est placé tôt, plus l’effet des intérêts composés est important.

Lors d’un investissement, il est en outre important de garder à l’esprit que des coûts ou des frais de gestion et des impôts sur les bénéfices peuvent s’appliquer. Par exemple, certains fournisseurs ont des frais de transaction qui sont dus lorsque des titres sont achetés ou vendus. Dans notre gestion d’actifs, les frais totaux moyens sont de 0,59 % par an.

La prise en compte de l’inflation est tout aussi importante. L’inflation décrit l’augmentation du niveau général des prix, ce qui fait que l’argent perd de son pouvoir d’achat avec le temps. En plaçant leur argent, les investisseurs peuvent contrecarrer les effets de l’inflation.

7 étapes pour se lancer sur le marché financier

Pour les futurs investisseurs qui ne se sont pas encore penchés sur la question des placements financiers, il est judicieux d’aborder la constitution d’un patrimoine en douceur. En effet, les placements financiers en bourse comportent des risques. En adoptant une approche structurée, les débutants parviennent rapidement à se familiariser avec le marché financier et peuvent profiter d’opportunités de rendement intéressantes.

Sur le chemin de la constitution d’un patrimoine, ces sept étapes peuvent vous aider :

S’informer et déterminer les potentiels d’épargne
Définir des objectifs et une stratégie de placement
Choisir les classes d’actifs appropriées
Vérifier la répartition des risques
Placer son argent
Vérifier régulièrement son portefeuille
Faire preuve de patience et ne pas se précipiter

Étape 1 : S’informer et déterminer les potentiels d’épargne

S’informer au préalable sur les placements financiers est indispensable pour les débutants. Après tout, il est important de comprendre dans quoi ils investissent leur argent. Pour cela, il faut tenir compte des différentes possibilités de constitution de patrimoine en général, mais aussi de certains produits. Avant d’investir dans des actions individuelles ou d’autres titres, les débutants peuvent par exemple lire le rapport annuel des actions individuelles ou recueillir toutes les informations sur certains ETF. Il convient de noter que les cours passés ne donnent aucune indication sur les évolutions et les rendements futurs. L’investissement dans des titres est toujours lié à un risque et il n’est pas possible de promettre un rendement élevé.

Il est en outre recommandé de ne pas se précipiter et de n’investir que la somme que la situation financière permet. Dans ce sens, il faudrait entre autres toujours tenir compte des frais fixes mensuels et d’une somme d’argent de secours pour les dépenses imprévues. En outre, il est judicieux de donner la priorité au remboursement des dettes éventuellement existantes, par exemple d’un crédit. Sur cette base, les investisseurs peuvent déterminer le montant d’épargne optimal qu’ils souhaitent placer.

Un compte d’argent au jour le jour convient par exemple pour l’épargne. L’argent au jour le jour est généralement bien plus rémunéré qu’un compte courant, tout en offrant la même flexibilité. Les investisseurs peuvent accéder à leur argent à tout moment.

Étape 2 : définir des objectifs et une stratégie de placement

Prévoyance vieillesse, liberté financière, achat d’une maison : les raisons de se constituer un patrimoine sont nombreuses. Plus vous commencez tôt, plus vite vous atteignez en général votre objectif de placement. Les débutants peuvent choisir une stratégie de placement personnelle en fonction de leurs objectifs. Celle-ci permet de déterminer combien d’argent peut être placé et sur quelle période, quel rendement on souhaite obtenir et quel risque on peut prendre. En évaluant soigneusement les opportunités et les risques, les investisseurs peuvent trouver un équilibre qui correspond à leurs besoins et à leurs objectifs.

Pour les débutants, il peut être tout à fait intéressant de commencer par investir une petite partie de l’argent à titre d’essai. En d’autres termes, commencer par une petite somme afin de se faire une idée plus précise du monde de la finance, de faire ses premières expériences, puis de se constituer progressivement un patrimoine et d’investir des montants plus importants.

Par exemple, si l’on souhaite « parquer » un capital existant à faible risque pendant quelques années seulement et que l’on peut s’en passer pendant cette période, on peut placer l’argent sous forme de dépôt à terme. Dans le cas du dépôt à terme, le capital est placé sur une période fixe à un taux d’intérêt fixe.

Étape 3 : Choisir les classes d’actifs appropriées

Les investisseurs ont le choix entre différentes formes de placement pour placer leur argent. Selon la stratégie d’investissement et les préférences personnelles, différentes classes d’actifs peuvent être combinées. Chaque classe d’actifs a ses avantages et ses inconvénients, qu’il convient d’évaluer individuellement. Voici une brève explication des différentes formes de placement (typiques) :

Argent au jour le jour :

L’argent au jour le jour est un placement à court terme, dans lequel l’argent est placé sur un compte d’argent au jour le jour avec un taux d’intérêt variable et est disponible quotidiennement.

Dépôt à terme :

Le dépôt à terme est une forme de placement dans laquelle l’argent est placé sur un compte de dépôt à terme pendant une période déterminée à un taux d’intérêt fixe.

Actions :

Les actions représentent des parts de sociétés et offrent aux investisseurs la possibilité de profiter des hausses de cours et des dividendes, mais comportent un risque plus élevé. Elles sont négociées en bourse.

Obligations :

Les obligations sont des titres de créance par lesquels les investisseurs prêtent des capitaux à l’émetteur et reçoivent en contrepartie des intérêts jusqu’à ce que l’obligation soit remboursée à sa valeur nominale ou vendue.

ETFs :

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds indiciels qui sont négociés en bourse et offrent une large diversification. Grâce à une stratégie d’investissement passive, ils répliquent un indice ou un marché spécifique.

Fonds :

Les fonds contiennent de nombreux actifs différents et sont négociés par l’intermédiaire d’une société de fonds. Avec une stratégie d’investissement active, les gestionnaires de fonds cherchent à surperformer le marché et à obtenir des rendements plus élevés.

Étape 4 : Vérifier la répartition des risques

La répartition des risques (diversification) est une partie importante de la constitution d’un patrimoine. En répartissant l’argent sur différentes catégories d’actifs, le risque est largement réparti. Les investisseurs pourraient par exemple placer une partie de leurs actifs dans des entreprises individuelles sous forme d’actions, une partie sur un compte d’argent au jour le jour et une autre partie dans des ETF. Les dépôts d’épargne tels que l’argent au jour le jour et l’argent à terme, ainsi que les investissements dans des obligations sont considérés comme peu risqués, tandis que les actions individuelles, les fonds et les ETF comportent généralement un risque plus élevé.

La diversification est en outre possible au sein d’un même type d’investissement. Certaines actions présentent un risque plus élevé que d’autres. De même, les fonds et les ETF peuvent présenter des profils de risque différents en fonction du niveau de risque des actifs qu’ils contiennent.

Étape 5 : Investir de l’argent

Une fois le choix des classes d’actifs effectué, les débutants peuvent placer leur argent. Pour l’argent au jour le jour et l’argent à terme, il faut ouvrir un compte correspondant. Pour investir dans des actions, des obligations, des fonds ou des ETF, un compte de dépôt est nécessaire. En règle générale, les fournisseurs de placements financiers se chargent de l’ouverture des comptes et du dépôt. Dans ce contexte, les prestataires se distinguent souvent en termes de coûts, de services et d’offre.

Étape 6 : Vérifier régulièrement le portefeuille

Une fois le portefeuille constitué à partir de différentes classes d’actifs et de produits d’investissement, la constitution d’un patrimoine à long terme commence. Pour cela, il est important de prendre le temps de vérifier ses finances au moins une fois par an.

Les placements financiers sont-ils encore adaptés aux besoins personnels ?
Les objectifs personnels ont-ils changé entre-temps ?
Les placements financiers correspondent-ils encore au profil risque/rendement personnel ?
Les changements sur le marché ont-ils un impact important sur les placements financiers ?

Dans le cadre de la gestion de votre portefeuille, un rééquilibrage est effectué chaque année. Les évolutions du marché financier peuvent modifier le risque des titres qui le composent. Afin de rétablir l’orientation stratégique initiale du portefeuille, les titres sont rééquilibrés une fois par an.

Étape 7 : Faire preuve de patience et ne pas se précipiter

En matière de placement financier, la patience peut notamment être un élément important. Il y a plusieurs raisons de prendre son temps et de ne pas prendre de décisions trop hâtives :

Développement à long terme : la plupart des investissements ont besoin de temps pour se développer et générer des rendements. En misant sur des stratégies à long terme, il est généralement possible de compenser les éventuelles fluctuations de cours auxquelles sont soumis les marchés, afin de profiter des tendances de croissance à long terme.
Contrôle des émotions : les actions précipitées peuvent souvent être motivées par des émotions telles que la peur ou la cupidité. La patience permet de contrôler ces réactions émotionnelles et de prendre des décisions rationnelles.
Avoir une vue d’ensemble : La patience permet de prévoir suffisamment de temps pour comparer les placements financiers. En agissant dans la précipitation, on risque de passer à côté d’informations qui pourraient influencer les décisions.
Éviter les frais excessifs : Une action frénétique peut entraîner, en particulier sur le marché des capitaux, des achats et des ventes fréquents, ce qui s’accompagne souvent de frais et de coûts de transaction. Ces frais peuvent s’accumuler au fil du temps et réduire le rendement global.
Diversification : la patience permet de choisir une gamme plus large de produits d’épargne et d’investissement et de diversifier ainsi son argent. En choisissant différentes classes et stratégies d’investissement, il est possible de répartir les risques et d’augmenter le potentiel de croissance à long terme.

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