Formation gratuite Cryptomonnaie

Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie exactement ?

Les crypto-monnaies sont des monnaies virtuelles décentralisées qui permettent d’effectuer des paiements numériques sans passer par les systèmes bancaires traditionnels. Les données, comme par exemple la personne qui envoie et celle qui reçoit ainsi que le montant d’une transaction, sont enregistrées de manière cryptée sur une chaîne de blocs. Les crypto-monnaies offrent ainsi un haut degré d’anonymat tout en étant transparentes. Elles peuvent être échangées et négociées et certaines crypto-monnaies peuvent déjà être utilisées comme moyen de paiement, comme le bitcoin et l’ethereum.

Il existe de nombreuses crypto-monnaies différentes. Derrière certaines se cachent des projets innovants, d’autres sont des monnaies purement ludiques sans but particulier (meme coins). Parmi les crypto-monnaies les plus connues, on trouve le Bitcoin, l’Ether (Ethereum), Solana, Tether, Dogecoin ou XRP . Les crypto-monnaies dont la capitalisation boursière est la plus élevée sont actuellement le Bitcoin, l’Ether et le Tether. On ne peut toutefois pas affirmer que la meilleure crypto-monnaie pour investir et obtenir les meilleurs rendements se trouve parmi elles. Le marché des crypto-monnaies est un marché émergent et très volatile. Il est impossible de prévoir quelles crypto-monnaies s’imposeront à long terme et trouveront également une application.

Quelles sont les cryptomonnaies existantes ?

Il existe plusieurs milliers de crypto-monnaies dans le monde. On ne sait pas exactement combien il y en a. Les dix plus grandes cryptomonnaies, en termes de capitalisation boursière actuelle, sont (au 07.2024) :

Bitcoin (BTC)
Ether (ETH)
Tether (USDT)
Binance Coin (BNB)
Solana (SOL)
USD Coin (USDC)
XRP (XRP)
Toncoin (TON)
Dogecoin (DOGE)
Cardano (ADA)

Cela permet d’investir dans un portefeuille de crypto sur la base de règles. Outre les deux monnaies numériques les plus connues, le Bitcoin et l’Ether, le portefeuille contient également des coins tels que Cardano, Solana et Avalanche (état : 07.2024).

Pourquoi les cryptomonnaies ont-elles été inventées ?

L’idée de base derrière la première crypto-monnaie, le bitcoin, est un système de paiement sans banques ni autres institutions financières. Ainsi, l’inventeur présumé du bitcoin, sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto, voulait créer plus d’anonymat et contourner la réglementation des banques centrales avec son protocole Bitcoin en 2007. Les intermédiaires qui gagnent de l’argent sur les virements et autres paiements devraient également être contournés. Les paiements devraient ainsi être plus rapides, moins chers, plus anonymes et inviolables.

Un autre point est l’accès mondial aux cryptomonnaies. Toute personne disposant d’un accès à Internet et d’une adresse e-mail peut en général participer immédiatement au commerce des cryptomonnaies. Il n’est pas nécessaire d’avoir accès à des banques, ce qui inclut surtout les personnes issues de pays en développement sans système bancaire. Les crypto-monnaies se distinguent ainsi du système monétaire traditionnel. Les banques et les prestataires de services financiers ont la possibilité d’exclure ou de limiter les personnes de l’utilisation de leurs services, par exemple en refusant l’ouverture d’un compte bancaire. En revanche, ils n’ont aucune influence sur l’utilisation des crypto-monnaies.

Actuellement, seules quelques cryptomonnaies peuvent être utilisées comme moyen de paiement et les cas d’application sont également rares jusqu’à présent. C’est pourquoi les coins et les jetons sont pour l’instant principalement utilisés comme placement financier, en attendant que les monnaies numériques s’établissent et trouvent des applications.

Qu’est-ce qui différencie les crypto-monnaies des monnaies traditionnelles ?

Une crypto-monnaie n’est pas imprimée par les banques centrales comme l’argent physique (monnaie fiduciaire), elle est générée par des réseaux d’ordinateurs. Par conséquent, les crypto-monnaies ne sont pas régulées et mises en circulation par une instance centrale, mais par un réseau d’ordinateurs. Elles n’existent que virtuellement, alors que la monnaie traditionnelle peut être utilisée sous forme d’argent liquide. Il n’y a pas de frais de change au sein d’une crypto-monnaie, car les monnaies numériques sont disponibles dans le monde entier. Seuls les échanges entre différentes crypto-monnaies via des crypto-bourses peuvent donner lieu à des frais de change ou de transaction.

Les transactions en crypto-monnaies offrent en outre un degré d’anonymat plus élevé que les paiements ordinaires par carte en monnaie fiduciaire. En effet, lors d’un paiement par carte EC, de crédit ou de débit, le nom de la personne qui envoie la monnaie et de celle qui la reçoit, le montant exact et la banque sont visibles. En comparaison, une transaction avec une cryptomonnaie ne fait que stocker les adresses des portefeuilles dans un code crypté dans la blockchain. Les codes sont certes clairement attribuables à la transaction et donc à la personne qui envoie et à celle qui reçoit, mais il faut d’abord décrypter le code pour accéder à ces informations. Seules les parties impliquées dans la transaction disposent du décodage du code. Les transactions effectuées avec des crypto-monnaies sont vérifiées par le réseau correspondant. Les ordinateurs reliés au réseau vérifient s’il y a suffisamment de pièces ou de jetons et si ceux-ci n’ont pas déjà été utilisés pour une autre transaction. Lors d’un paiement en euros ou en dollars américains par exemple, la banque vérifie en arrière-plan si le compte est approvisionné et si le paiement peut être effectué.

Les points communs entre les crypto-monnaies et l’argent traditionnel résident dans leur utilisation comme moyen de paiement, indicateur de valeur et réserve de valeur. Toutefois, les crypto-monnaies ne se sont pas encore imposées comme moyen de paiement et leur qualité de réserve de valeur est encore controversée. La plupart des crypto-monnaies ne remplissent pas encore suffisamment les trois fonctions d’une monnaie. C’est pourquoi les crypto-monnaies sont actuellement considérées principalement comme une classe d’actifs.

Comment fonctionne une cryptomonnaie ?

La plupart des cryptomonnaies sont basées sur la technologie blockchain. Une blockchain est une base de données numérique ou un livre de caisse numérique qui stocke toutes les transactions d’une seule crypto-monnaie. Les transactions sont maintenues et vérifiées par tous ceux qui possèdent cette monnaie numérique. En conséquence, tous les utilisateurs disposent d’une copie de la blockchain. Cela signifie qu’il peut être rapidement découvert si quelqu’un tente de modifier la blockchain et les transactions qui y sont stockées. La version modifiée de la blockchain est rejetée par les autres utilisateurs du réseau.

Les transactions correctes sont vérifiées par le réseau après un contrôle réussi et ajoutées à la blockchain. Les cryptomonnaies utilisent donc un réseau peer-to-peer décentralisé, c’est-à-dire un réseau dans lequel les participants sont directement liés les uns aux autres et disposent des mêmes droits.

Un exemple : si quelqu’un souhaite transférer des pièces ou des jetons d’une crypto-monnaie à une autre personne, le numéro souhaité est envoyé au portefeuille numérique de la personne destinataire. L’ordre d’expédition déclenche une demande de vérification sur le réseau de cryptomonnaie. Les participants au réseau vérifient l’exactitude de la transaction et l’approuvent (validation). Une fois approuvée, la transaction est enregistrée sur la blockchain et est considérée comme terminée. Tous les participants au réseau reçoivent une copie de la version mise à jour du livre de caisse numérique afin de pouvoir joindre les nouvelles transactions dans le bon ordre chronologique.

Comment obtenir des crypto-monnaies ?

Il existe plusieurs façons de recevoir des cryptomonnaies. La devise peut être achetée via un échange crypto ou un courtier crypto. Il est également possible de générer ou de « creuser » soi-même des crypto-monnaies en utilisant ce qu’on appelle le minage.

De nombreuses crypto-monnaies peuvent être achetées via des échanges spéciaux, appelés échanges cryptographiques, avec des euros ou des dollars américains. Tout ce dont vous avez besoin est un compte auprès de l’échange crypto. De l’argent y est déposé et peut être utilisé pour acheter des crypto-monnaies. Les pièces et jetons achetés sont stockés dans un portefeuille, un portefeuille numérique, que la plupart des fournisseurs mettent à votre disposition.

Pour les devises inconnues ou nouvelles, il n’est souvent possible de les échanger que contre des crypto-monnaies plus importantes, généralement du Bitcoin. Ainsi, si vous souhaitez investir dans des crypto-monnaies moins connues, vous passez généralement par une étape intermédiaire via Bitcoin. Vous n’avez pas besoin d’un Bitcoin entier pour cela. Il est également possible d’acheter des actions dans une pièce, qui peut avoir jusqu’à huit décimales.

Que signifie le minage de cryptomonnaies ?

Le crypto mining est le processus de vérification des transactions de cryptomonnaie et d’ajout de nouveaux blocs à la blockchain. En récompense de la vérification de la transaction, les mineurs reçoivent des crypto-monnaies. Le « Bitcoin mining » était particulièrement populaire avec Bitcoin. Mais à mesure que la popularité de la pièce augmentait, les mineurs privés ont été progressivement contraints de se retirer du secteur minier. Bien qu’en général, seuls un ordinateur et Internet soient nécessaires pour miner des crypto-monnaies, lorsqu’il s’agit de minage, la quantité compte. Le but du minage de Bitcoin est de résoudre un problème de calcul complexe afin de vérifier une transaction et de recevoir du Bitcoin en retour. Plus un PC dispose de puissance de calcul, plus la cryptomonnaie peut être générée rapidement. Quiconque ne dispose pas de la technologie la plus récente et la plus rapide est automatiquement désavantagé.

La hausse rapide du prix du Bitcoin a conduit à la construction d’installations minières professionnelles qui remplissent des entrepôts entiers d’ordinateurs hautes performances qui exploitent le Bitcoin 24 heures sur 24. L’exploitation minière est donc plutôt inadaptée aux particuliers pour des raisons économiques. Outre la concurrence, cela est également dû à la hausse des prix de l’énergie, car la puissance de calcul nécessaire au minage des cryptomonnaies consomme beaucoup d’électricité.

À quel point les crypto-monnaies sont-elles risquées ?

Les prix des cryptomonnaies peuvent fluctuer considérablement. Le système cryptographique offre des opportunités de rendement supérieures à la moyenne, mais le risque de pertes est tout aussi élevé. Investir dans les crypto-monnaies est donc risqué et plutôt inadapté en tant qu’élément essentiel d’un portefeuille global – par exemple pour la planification de la retraite. Car personne ne peut prédire les performances du marché des cryptomonnaies.

Quiconque est orienté sur le long terme et ne veut pas spéculer chaque jour sur le meilleur moment pour investir dans les crypto-monnaies. Le regroupement de différentes devises individuelles au sein d’un ETF permet un investissement diversifié dans les principales crypto-monnaies en fonction de la capitalisation boursière.

Quels avantages offrent les crypto-monnaies ?

Le marché de la cryptographie est encore jeune et est encore perçu avec scepticisme par beaucoup. Mais les nouvelles monnaies peuvent offrir des avantages qui les rendent intéressantes pour les investisseurs :

Frais peu élevés : par rapport aux services bancaires traditionnels, les transactions avec des crypto-monnaies sont nettement moins chères.
Rapidité : La technologie Blockchain permet d’effectuer des transactions en temps réel, sans perte de temps due à un traitement supplémentaire par un tiers. Les heures d’ouverture ainsi que les dimanches et jours fériés ne sont pas non plus pertinents pour les transactions.
Indépendance : L’indépendance des gouvernements et des banques suscite l’intérêt de nombreux investisseurs. Les cryptomonnaies peuvent donc être plus stables en période de troubles géopolitiques. Dans le même temps, les utilisateurs conservent le contrôle de leurs ressources financières et de leur vie privée.
Sécurité : La technologie Blockchain rend presque impossible la manipulation des transactions ou la double utilisation des pièces et des jetons. De plus, les transactions s’effectuent exclusivement sur un réseau informatique, ce qui réduit les risques d’erreurs.
Rendement : les crypto-monnaies offrent des opportunités de rendement attrayantes. Le marché de la cryptographie commence tout juste à décoller et pourrait devenir une partie importante du système financier à l’avenir.

Qu’est-ce qui affecte le prix des crypto-monnaies ?

Étant donné que les crypto-monnaies sont décentralisées et fonctionnent donc sans banques ni gouvernements, les prix réagissent généralement peu aux événements économiques ou politiques, contrairement aux monnaies conventionnelles. Les facteurs suivants influencent les prix des crypto-monnaies :

Pièces et jetons en circulation : la plupart des crypto-monnaies sont limitées à un nombre maximum de pièces ou de jetons. Selon le nombre d’entre eux actuellement en circulation, détruits, perdus ou encore exploitables, le prix peut changer.
Capitalisation boursière : La capitalisation boursière indique la valeur totale d’une cryptomonnaie. Les crypto-monnaies à forte capitalisation boursière sont souvent considérées comme des investissements à faible risque par rapport à celles à faible capitalisation boursière. Cela peut entraîner une augmentation de la demande, ce qui à son tour augmente le prix.
Projet : Le projet derrière la crypto-monnaie a généralement une influence sur l’investissement et le montant.
Intégration : Si l’utilisation d’une cryptomonnaie et son intégration dans les systèmes existants sont simples et directes, sa valeur peut augmenter.
Titres : les actualités, les tendances et les rapports positifs ou négatifs ont généralement un impact significatif sur le marché.

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